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15.05.09: Vorteil von Riester-Sparplänen bei der Abgeltungssteuer
Nach einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums werden die ungeförderten Erträge von Riester-Fondssparplänen nach einer Mindestanspardauer von 12 Jahren und einem Mindestalter von 60 Jahren des Riester-Sparers nur mit der Hälfte des persönlichen Steuersatzes besteuert. Dies gilt für die Erträge aus ungeförderten Einzahlungen; dies sind Einzahlungen, die über die Förderhöchstgrenze von 2.100 € eines Jahres hinaus gehen und auch Einzahlungen in zertifizierte Riester-Produkte, für die gar keine Riester-Förderung beantragt wird.
Erträge aus Riester-Fondssparverträgen unterliegen damit nicht der Abgeltungssteuer. Beiträge bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 € werden bei Direkt-Förderberechtigten über die Riester-Förderung gefördert und Beiträge über diese Grenze hinaus bzw. Beiträge von Nicht-Direkt-Förderberechtigten und Beiträge in Riester-Sparverträge ohne Beantragung der Förderung werden günstiger besteuert als normale Fondsanlagen, da nur der halbe Ertrag steuerpflichtig ist.
Zudem bieten Riester-Verträge Garantien, die unabhängig von der Förderbarkeit für alle Riester-Verträge gelten. Der Anbieter muss immer eine Beitragsgarantie gewähren, so dass zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge (und Zulagen) garantiert werden.
Somit kann bei Riester-Verträgen in unbegrenzter Höhe abgeltungssteuer-frei gespart werden und zudem die Beitragsgarantie in Anspruch genommen werden.
Quelle: Kursverlag vom 15.05.2009
P.S.: Auch die DWS RiesterRente Premium, die DWS TopRente und der DWS Vermögenssparplan Premium bietet diesen Vorteil!
23.04.2009: Rentenerhöhung zum 1. Juli 2009
Das Bundeskabinett hat zum 1. Juli 2009 eine Rentenerhöhung beschlossen, nach der die Renten im Westen um 2,41 Prozent und im Osten um 3,38 Prozent steigen sollen. Hieran angekoppelt ist auch die Erhöhung des Regelsatzes beim Arbeitslosengeld II, welches um 8 Euro auf 359 Euro steigt.
Quelle: Reuters vom 22.04.2009
21.4.2009: Riester-Zulagen nicht verfallen lassen
Nach einer Analyse von Delta Lloyd beantragen ca. 20 Prozent aller Riester-Sparer ihre Zulagen nicht. Dadurch gehen den Sparern in der Summe ca. 400 Millionen Euro an Zulagen verloren. Um die Zulage nicht zu verpassen, sollte jeder Riester-Sparer einen Dauerzulagenantrag stellen. Vorteil hiervon ist, dass die Zulagen dann automatisch beantragt werden und der Sparer dem Anbieter dann nur noch bei Änderungen der Angaben im Dauerzulagenantrag hierüber informieren muss.
Quelle: Cash-online.de vom 21.04.2009
Hinweis von Fondsportal24.de: Sie finden den Dauerzulagenantrag bei den von uns angebotenen Riester-Fondssparplänen direkt im Antragspaket.
03.04.2009: Sicherheit bei Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist im Falle der Arbeitslosigkeit bzw. dem Bezug von Arbeitslosengeld II vor dem Zugriff des Staates sicher. Bevor das Sozialamt Arbeitslosengeld II auszahlt, muss dieser zunächst sein privates Vermögen unter Berücksichtigung von Freigrenzen aufbrauchen. So bleiben z.B. bei einem 35-Jährigen 4.000 Euro pro Lebensjahr pfändungsfrei und werden nicht angetastet. Hierunter fällt auch kapital, das in Altersvorsorge-Verträgen angespart wurde. Jedoch fällt das Kapital, das in Rürup-Renten angespart wurde, nicht unter die Anrechnung bei Arbeitslosengeld II und bleibt in voller Höhe pfändungsfrei.
Das Bundeswirtschaftsministerium hat hierzu eine Broschüre herausgegeben. www.bmwi.de
Quelle: Bankmagazin vom 02.04.2009
02.04.2009: Nachbesserung bei Riester-Rente notwendig
Nach einem aktuellen urteil des Europäischen Gerichtshofes muss der deutsche Gesetzgeber die Bestimmungen zur Riester-Rente überarbeiten. Insbesondere wurde bemängelt, dass die Riester-Förderung nur Personen gewährt wird, die in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig sind. Dies betrifft insbesondere Grenzarbeitnehmer, die dadurch keine Riester-Förderung erhalten können.
Ebenso wurde bemängelt, dass das Riester-Kapital nur zur Anschaffung von Wohneigentum in Deutschland verwendet werden kann. Bei einem Wegzug aus Deutschland ist daher oftmals die Förderung zurückzuzahlen.
Derzeit ist noch unklar, wann der Gesetzgeber diese Forderungen in deutschem Recht umsetzt.
Derzeit haben schon über 12,2 Millionen Sparer eine Riester-Rente abgschlossen und die Riester-Rente bleibt auch in der Wirtschaftskrise ein interessantes Produkt für die Anleger.
Quelle: Handelsblatt online vom 31.03.2009
28.03.2009: Deutsche sparen fürs Alter
Nach einer Forsa-Umfrage ist für 80 Prozent der Befragten die Altersvorsorge das wichtigste Sparziel. So sparen bereits 40 Prozent der Bundesbürger im Rahmen der Riester-Rente für das Alter.
Interessant ist, dass 79 Prozent der Befragten ihre monatlichen Sparraten trotz der Krise nicht reduzieren und weiter sparen.
Quelle: Handelsblatt online vom 27.03.09
24.11.2008: Fondssparpläne bleiben von der Abgeltungssteuer nicht verschont
Hoffnungen auf eine Verschonung von der Abgeltungssteuer können Fondssparer wohl verabschieden - die Koalitionspartner in Berlin konnten sich nach Informationen der Süddeutschen Zeitung nicht auf eine entsprechende Änderung im Jahressteuergesetz 2009 einigen. Hiervon betroffen sind auch Fondssparpläne, die dadurch an Attraktivität verlieren. Lediglich Riester-Fondssparpläne bleiben von der Abgeltungssteuer verschont. Lebensversicherer hingegen können von dieser Entscheidung profitieren. Sie unterliegen auch in Zukunft dem Halbeinkünfteverfahren und sind unter gewissen Voraussetzungen (mind. 12 Jahre Laufzeit, Auszahlung erst nach dem 60. Geburtstag) nur zur Hälfte mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Bis zuletzt gab es Bestrebungen, dass Fondssparpläne steuerlich genauso behandelt werden sollten, wie Kapitallebensversicherungen. Hauptgründe für das Scheitern dieser Bestrebungen waren bzw. sind erhebliche Produktunterschiede: Fondssparpläne können jederzeit ohne Probleme beendet werden; Lebensversicherungen können hingegen oftmals nur unter finanziellen Verlusten vorzeitig gekündigt werden. Des Weiteren bieten Lebensversicherungen Schutz für den Todesfall.
Quelle: Sueddeutsche.de vom 12.11.2008
09.09.2008: Die Nachfrage nach der Rürup-Rente steigt
Im Rahmen der privaten Altersvorsorge gewinnt die Rürup-Rente an Zuspruch. Bislang haben rund 700.000 Menschen einen Rürup-Vertrag abgeschlossen, allerdings schätzen Experten das Marktpotenzial der Rürup-Rente auf einen hohen einstellígen Millionenbereich. So hat auch die Fondsgesellschaft und Tochter der deutschen Bank DWS aufgrund steigender Anfragen ein Rürup-Produkt entworfen und kommt ab 1. Oktober mit einem Rürup-Fondssparplan - der DWS BasisRente Premium - auf den Markt. Als besonders interessant gilt diese Art der privaten Vorsorge für Besserverdienende sowie Selbstständige. Bis zu 20.000 Euro können im Jahr steuerfrei in einen Rürup-Vertrag eingezahlt werden.
Quelle: Handelsblatt vom 20.08.2008
01.09.2008: Auch Bagatellbeträge fallen unter die Abgeltungssteuer
Bisher war es so, dass so genannte Bagtellbeträge nicht von der Zinsabschlagssteuer erfasst worden sind. So waren bislang Auszahlungen von Zinserträgen vom Steuereinbehalt der Banken ausgenommen, wenn diese 10 Euro pro Person sowie 300 Euro insgesamt im Kalenderjahr nicht überschritten hatten. Ab 2009 sollen aber auch solche Bagatellbeträge von der Abgeltundgssteuer direkt erfasst werden. Umgehen lässt sich dieser Steuerabzug durch die Erteilung eines Freistellungsauftrages (bis zu 801 Euro im Jahr bzw. 1.602 Euro bei Zusammenveranlagung).
Quelle: Die Welt.de vom 20.08.2008
25.08.2008: Riester-Produkte finden reißenden Absatz
Die Zahl der abgeschlossenen Riester-Verträge ist im vergangenen Quartal sprunghaft angestiegen - so wurden im besagten Zeitraum beinahe eine halbe Million Riester-Verträge neu abgeschlossen. Als mögliche Gründe kommen hierfür die Erhöhung der Kinderzulage oder aber der neu eingeführte Berufseinsteigerbonus in Betracht. Die jährliche Grundzulage ist dieses Jahr von 114 Euro auf 154 Euro gestiegen; die Kinderzulage ist von 138 Euro auf 185 Euro gestiegen. Außerdem erhalten seit diesem Jahr Riester-Sparer mit einem Alter unter 25 Jahren einen einmaligen Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro. Insgesamt hatten zum Stand Ende Juni etwa 11,6 Millionen Verbraucher einen Riester-Vertrag.
Quelle: Die Welt.de vom 23.08.2008
20.08.2008: DWS BasisRente Premium
Zum 1. Oktober 2008 kommt die Fondsgesellschaft DWS mit einem neuen Fondsprodukt für die Basisvorsorge (Rürup-Fondssparplan) auf den Markt. Mit der DWS BasisRente Premium gehört dann auch ein Produkt für die Basisversorgung (Rürup) zur Produktpalette der DWS. Die DWS BasisRente Premium wartet mit einigen interessanten Produktmerkmalen auf, die in vielen Punkten der DWS RiesterRente Premium ähneln. Hohe Aktienquoten sollen für gute Renditechancen sorgen, außerdem erhält der Kunde zum Rentenbeginn eine Nettobeitragsgarantie. Auch die von der RiesterRente Premium bekannte Höchststandssicherung gehört zu den Produkteigenschaften der DWS BasisRente Premium.
Quelle: DWS
08.08.2008: Befreiung von der Abgeltungssteuer möglich
Personen, die über eine Bescheinigung zur Nichtveranlagung verfügen, haben durch die Einführung der Abgeltungssteuer keine Veränderungen zu befürchten. Erhalten können eine Bescheinigung zur Nichtveranlagung Personen, die keine Einkommensteuer zahlen müssen, weil deren Einkommen zu gering ist. Liegt dem jeweiligen Kreditinstitut eine solche gültige Bescheinigung vor, so ist der Steuerzahler von der Abgeltungssteuer befreit. In diesem Fall bekommt der Sparer die Kapitalerträge vom Kreditinstitut steuerfrei ausgezahlt. Öfters kommt dies bei Rentnern, Studenten oder Geringverdienern vor. Ebenfalls häufig ist dies der Fall bei Kindern mit Kapitalerträgen.
Quelle: Handelsblatt.com vom 08.08.2008
05.08.2008: Neuerung beim Kreis der Riester-Förderberechtigten
Neben der Einführung des einmaligen Bonus in Höhe von 200 Euro für junge Leute, die ab 2008 erstmals einen Riester-Vertrag abschließen (Eigenheimrentengesetz), gibt es eine weitere Neuerung im Zusammenhang mit der Riester-Rente: Der Kreis der Riester-Förderberechtigten wurde ausgeweitet. Personen, die vollständig erwerbsgemindert oder dienstunfähig sind, gelten nun als direkt (unmittelbar) förderberechtigt. So kann nun auch dieser Personkreis in den Genuss der Riester-Förderung gelangen. Voraussetzung für den Erhalt der vollen Zulage (Grundzulage 154 Euro sowie 185 Euro für jedes kindergeldberechtigte Kind bzw. 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder) ist, dass mindestens vier Prozent vom Vorjahresbruttoeinkommen in den Riester-Vertrag eingezahlt werden.
Quelle: Finanztest, Ausgabe August 2008
02.06.2008: Laut BMF keine Ausnahmeregel für Fondssparpläne bei Abgeltungssteuer
Einem Bericht des Handelsblattes zufolge wollen Mitglieder aus der CDU/CSU-Fraktion im Bundstag eine Ausnahmeregel für langfristige Fondssparpläne durchsetzen. Dabei sollen langfristige Fondssparpläne von der Abgeltungssteuer ausgenommen werden. Diese Regel soll gelten, wenn Fondssparpläne eine Haltedauer von mindestens zwölf Jahren erreicht haben und Auszahlungen erst nach dem 60. Lebensjahr stattfinden. Allerdings wurde der Bericht des Handelsblattes von einem Sprecher des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) bereits dementiert. Danach gibt es keine Pläne zur Änderung der Abgeltungssteuer für Aktien-Fondssparpläne.
Quelle: Das Investment vom 30.05.2008
29.05.2008: Zwei-Millionen-Marke bei Anzahl von Riester-Fondssparplänen überschritten
Der jüngsten Statistik des BVI (Bundesverband Investment und Asset Management) ist zu entnehmen, dass zum Stichtag 31. März 2008 mehr als zwei Millionen Riester-Fondssparpläne existieren. In den letzten 12 Monaten alleine entschieden sich fast 700.000 Bürger für einen Riester-Fondssparplan. Die Anzahl an Fondssparplänen für Vermögenswirksame Leistungen belief sich zum 31. März 2008 auf 3,9 Millionen Verträge und ist damit im Vergleich zum Jahresultimo 2007 um 600.000 Verträge gesunken.
Quelle: BVI vom 28.05.2008
15.05.08: Umfrage zu Riester - die Masse außen vor
Bei einer im Auftrag von der Versicherung Hanse-Merkur durchgeführten Umfrage zur Riester-rente hat sich ergeben, dass erst jeder fünfte Deutsche einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat. 76,6 % gaben an, noch keinen derartigen Vertrag zu haben. Die Gründe hierfür reichten von sich noch nicht mit der Materie beschäftigt zu haben bis hin zu alt zu sein für die Riester-Rente. Aber nur 1,6 Prozent von den Befragten mochten die Riester-Rente generell nicht.
Quelle: Das Investment vom 14.05.2008
05.05.2008: Das Geschäft mit den Dachfonds läuft an
Nach den Zahlen der Absatzstatistik des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI) stieg die Nachfrage nach Dachfonds im Vorfeld der Einführung der Abgeltungssteuer deutlich an. So wurden von Privatanlegern seit Beginn des Jahres bereits für einen Wert von 2,6 Milliarden Euro Produkte aus der Klasse der Dachfonds erworben. Der Vergleichswert aus dem gleichen Zeitraum für das Vorjahr betrug lediglich 0,8 Milliarden Euro.
Quelle: cash-online vom 30.04.2008
25.04.2008: Entwarnung für Dachfonds beim Thema Abgeltungssteuer
Auf eine kleine Anfrage der FDP-Fraktion im Bundestag hat das Bundesfinanzministerium gestern geantwortet und bestätigt, dass bei Dachfonds keine Änderungen im Hinblick auf die ab 2009 geltende Abgeltungssteuer geplant sind.
Vor einigen Wochen war in den Medien berichtet worden, dass auch Dachfonds von der Abgeltungssteuer betroffen sein sollen.
Quelle: Cash-Online vom 25.04.2008
15.04.2004: Riester unter 21 - 100 Euro Zuschuss
Neben dem Beschluss zum „Wohn-Riester“ hat das Bundeskabinett Anfang März 2008 auch beschlossen, dass künftig ein einmaliger Zuschuss von 100 Euro für Riester-Sparer unter 21 Jahren gewährt werden soll. Außerdem sollen auch Erwerbsunfähige von der Riester-Förderung in Zukunft profitieren. Hierbei sind Personen gemeint, die eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente beziehen. Wenn diese in einen Riester-Vertrag Einzahlungen leisten, so sollen sie Anspruch auf Zulagen und Steuerförderung haben. Die genauen Details sollen noch in diesem Jahr durch ein Gesetz geregelt werden.
Quelle: Finanztest 05/2008
04.04.2008: Durch Inflation halbiert sich die Rente
Wer sich die prognostizierten Renten in den Renteninformationen betrachtet, sollte diese mit Vorsicht genießen. Bis zu der Zeit, wo die Rente gezahlt wird, werden die Preise noch kräftig steigen. Bei einer hochgerechneten Rente von beispielsweise 1.500 Euro im Monat darf dabei nicht die Kaufkraft von heute unterstellt werden. Bei einem heute 30-Jährigen, der für etwa 800 Euro derzeit in Urlaub fliegen könnte, bekäme die Person die gleich Reise im Rentenalter für fast 1.700 Euro - bei einer unterstellten jährlichen Inflation von zwei Prozent. Um Inflation bereinigt, bedeutet für diese Person eine prognostizierte Rente von 1.500 Euro im Monat später eine Kaufkraft von nur 720 Euro zu seinem 67. Geburtstag. Für die kommenden Jahren rechnen zudem Experten mit zunehmender Inflation - für März erwartet das Statistische Bundesamt eine Inflationsrate von 3,1 Prozent. Daher sollte jeder diese Problematik bei seiner Altersvorsorge berücksichtigen.
Quelle: Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung vom 30.03.2008
20.03.2008: DWS RiesterRente Premium erneut Vergleichssieger
In einem aktuellen Vergleichstest von Focus Money wurde ein neutraler Vergleich von Riester-Fondssparplänen vorgenommen. Dabei wurde u.a. die Rentenhöhe getestet, die sich bei den Riester-Fondssparplänen nach Berücksichtigung der Kosten und der Sicherungstechniken ergeben, wenn sich das Aktienvermögen so verhält wie der MSCI-Weltaktienindex in der Vergangenheit (1987-2006). Durch diesen Testansatz soll deutlich werden, wie sich die Produkte durch Kosten und Sicherungstechniken entwickeln. Hier hat die DWS RiesterRente Premium wieder einmal ihre Stärke bewiesen. Von allen untersuchten Riester-Fondssparplänen (DWS RiesterRente Premium, cominvest Förderdepot, Allianz-dit Fondsvorsorge, Hansa Generation-Plan, Deka BonusRente, Uni-Profirente) hat die DWS RiesterRente Premium die besten Werte von allen untersuchten Produkten eingefahren: das höchste angesparte Vermögen, die höchte erwirtschaftete Rendite und die höchste monatliche Rente. Damit zeigt sich, dass die DWS RiesterRente Premium auch unter Berücksichtigung der Kosten eine sehr gute Wahl für den Riester-Sparer ist.
Quelle: FOCUS Money Heft 13/2008 vom 19.03.2008
05.03.2008: Viele verstehen Riester-Rente nicht
Nach einer repräsentativen Umfrage wissen noch immer beinahe drei Viertel der Förderberechtigten nichts mit der Riester-Rente anzufangen. So verzichten 70 Prozent der anspruchsberechtigten Menschen in Deutschland auf die staatlich geförderte Altersvorsorge. Gründe hierfür sind zum Teil Verständnisprobleme oder mangelnde Kenntnisse über die Produkte. Nach den Zahlen des Bundesarbeitsministeriums von Mitte Januar 2008 liegt die Zahl der abgeschlossenen Riester-Verträge derzeit bei 9,7 Millionen.
Quelle: Frankfurter Rundschau online vom 01.03.2008
07.02.2008: Riester-Fondssparpläne werden immer beliebter
Nach einer Auswertung des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI) gab es zum Jahresende 2007 bereits knapp 2 Millionen Riester-Fondssparpläne, wobei die Anzahl der Riester-Fondssparpläne in 2007 um immerhin 56 Prozent gestiegen ist. Inzwischen nehmen die Riester-Fondssparverträge bereits einen Marktanteil von 17,70 Prozent ein und werden damit immer beliebter.
Quelle: Das Investment vom 06.01.2008
06.02.2008: Dachfonds mit Fremdfonds nehmen zu
Dachfonds gibt es u.a. als Dachfonds, die ausschließlich in Zielfonds der eigenen Fondsgesellschaft investieren und Dachfonds, die auch in Zielfonds anderer Fondsgesellschaften investieren. Nach einer aktuellen Studie der Fondsgesellschaft Fidelity sind die Dachfonds, welche auch in Fremdfonds investieren, erfolgreicher. So nahm das Fondsvolumen der Dachfonds, die für Zielfonds anderer Fondsgesellschaften offen sind, in der zweiten Jahreshälfte 2007 um 7 Prozent zu, während das Fondsvolumen der auf die eigene Kapitalanlagegesellschaft beschränkten Dachfonds nur um 1,4 Prozent zunahm.
Quelle: Das Investment vom 05.02.2008
31.01.2008: DWS schafft den Durchbruch bei Riesterverträgen
Mit etwa 352.000 Neuverträgen in 2007 gehörte die DWS im vergangenen Jahr zu den erfolgreichsten Anbietern im Markt für Riesterprodukte. Dabei haben auch die Riester-Fondssparpläne der DWS mit einem ordentlichen Anteil dazu beigetragen. Die DWS TopRente wurde 19.346 mal abgeschlossen; die neue DWS RiesterRente Premium fand sogar 83.152 Abnehmer. Die Entwicklung eines Anlagekonzeptes, welches erstmals individuelle Garantielösungen bei Sparplänen zulässt, hat maßgeblich zu dem Erfolg beigetragen. Auffällig ist, dass die durchschnittlichen Einzahlungen in die Riesterprodukte, die von der Fondsgesellschaft DWS verwaltet werden, deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen.
Quelle: Deutsche Versicherungsbörse vom 30.01.2008
15.01.2008: Riestern lohnt sich - gerade für Geringverdiener!
Die Riester-Rente lohnt sich für alle, aber gerade auch Geringverdiener profitieren von ihr. Mit Hilfe der Riester-Rente können sich Bürgerinnen und Bürger ein weiteres Standbein neben der gesetzlichen Rente für die Zeit nach dem Berufsleben aufbauen. Und dabei hilft der Staat durch Zuschüsse mit. Damit können auch Geringverdiener im Alter unabhängig von staatlichen Sozialleistungen bleiben. Förderquoten bis zu 90 Prozent sind möglich. Bereits ab 5 Euro im Monat kann eine zusätzliche Altersvorsorge über den Weg der Riester-Rente aufgebaut werden. Behauptungen, dass nach 32 Beitragsjahren kein Nutzen erzielt werden könne, sind falsch. Laut Angaben des Statistischen Bundesamtes beziehen nur etwa zwei Prozent der über 65-jährigen Leistungen der Grundsicherung im Alter.
Inzwischen haben fast 10 Millionen Menschen einen Riester-Vertrag. Seit 2008 ist die Förderung für Riester-Renten noch weiter gestiegen: Die Grundzulage beträgt nun 154 Euro (bisher 114 Euro), die Kinderzulage wurde auf 185 Euro erhöht (bisher 138 Euro). Für ab 2008 geborene Kinder wurde die Zulage auf 300 Euro pro Jahr erhöht.
Quelle: Bundesministerium der Finanzen vom 14.01.2008
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